标签：本金

Excel 应用PPMT函数计算一笔投资在给定期间内偿还的本金

PPMT函数用于计算一笔投资在给定期间内偿还的本金。PPMT函数的语法如下。

PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

其中参数rate为各期利率。per用于计算其本金数额的期数，必须介于1到nper之间。nper为总投资期，即该项投资的付款期总数。pv为现值，即从该项投资开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。fv为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零。type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。

典型案例

已知贷款的年利率、贷款期限和贷款额，计算贷款第一个月的本金支付。基础数据如图17-77所示。

步骤1：打开例子工作簿“PPMT.xlsx”。

步骤2：在单元格A6中输入公式“=PPMT（A2/12，1，A3*12，A4）”，用于计算贷款第一个月的本金支付。计算结果如图17-78所示。

图17-77　基础数据

图17-78　计算结果

使用指南

应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate应为12%/12，nper应为4*12；如果按年支付，rate应为12%，nper为4。

Excel 应用CUMPRINC函数计算两个付款期之间为贷款累积支付的本金

CUMPRINC函数用于计算一笔贷款在给定的start_period到end_period期间累计偿还的本金数额。CUMPRINC函数的语法如下。

CUMPRINC(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

其中参数rate为利率，nper为总付款期数，pv为现值。start_period为计算中的首期，付款期数从1开始计数。end_period为计算中的末期。type为付款时间类型。

典型案例

已知贷款的年利率、贷款期限和现值，计算该笔贷款在第二年偿还的全部本金之和（第13期到第24期）和第一个月偿还的本金。基础数据如图17-75所示。

步骤1：打开例子工作簿“CUMPRINC.xlsx”。

步骤2：在单元格A6中输入公式“=CUMPRINC（A2/12，A3*12，A4，13，24，0）”，用于计算该笔贷款在第二年偿还的全部本金之和（第13期到第24期）。

步骤3：在单元格A7中输入公式“=CUMPRINC（A2/12，A3*12，A4，1，1，0）”，用于计算该笔贷款在第一个月偿还的本金。计算结果如图17-76所示。

图17-75　基础数据

图17-76　计算结果

使用指南

应确认所指定的rate和nper单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate应为12%/12，nper应为4*12；如果按年支付，rate应为12%，nper为4。nper、start_period、end_period和type若非整数将被截尾取整。如果rate≤0、nper≤0或pv≤0，函数CUMPRINC返回错误值“#NUM！”；如果start_period<1，end_period<1或start_period>end_period，函数CUMPRINC返回错误值“#NUM！”；如果type为0或1之外的任何数，函数CUMPRINC返回错误值“#NUM！”。

Excel 计算阶段本金和利息函数CUMPRINC和CUMIPMT

在实际工作和生活中，有时也许需要计算某一个时间段内某项贷款所需要支付的本金和利息，在Excel中，可以使用阶段本金和利息函数CUMIPMT和CUMPRINC来完成此项计算。

步骤01：打开实例文件“计算阶段本金和利息.xlsx”工作簿。在单元格B5中输入公式“=CUMPRINC（C2/12,B2*12,A2,18,36,0）”，计算某些月期间内应付本金，按下Enter键后，计算结果如图4-24所示。

图4-24　计算某些月期间内应付本金

步骤02：在单元格B6中输入公式“=CUMPRINC（C2,B2,A2,2,4,0）”，计算某些年期间内应付本金，按下Enter键后，计算结果如图4-25所示。

图4-25　计算某些年期间内应付本金

步骤03：在单元格C5中输入公式“=CUMIPMT（C2/12,B2*12,A2,18,36,0）”，计算某些月期间内应付利息，按下Enter键后，计算结果如图4-26所示。

步骤04：在单元格C6中输入公式“=CUMIPMT（C2,B2,A2,2,4,0）”，算某些年期间内应付利息，按下Enter键后，计算结果如图4-27所示。

图4-26　计算某些月期间内应付利息

图4-27　计算某些年期间内应付利息

小技巧：本金和利息函数使用需注意

在使用本节中所介绍的本金和利息计算函数时需要注意一点，即时间单位要保持一致性。如果要计算的是以“月”为单位的期间，则所有与时间相关的参数都必须统一为以“月”为单位，利率需转换为月利率，还款期限也必须转换为以“月”为单位的总期数。

高手支招：在单元格中显示公式代码

在默认的情况下，单元格中只显示公式运算的结果，而非公式代码。在某些特殊的情况下，希望包含公式的单元格中能够显示公式的代码，在Excel中只需要简单一步操作即可实现。

在“公式”选项卡中的“公式审核”组中单击“显示公式”按钮，即可显示当前工作区中包含的所有公式，如图4-28所示。再次单击该按钮，可隐藏公式，显示公式运算的结果。

图4-28　在单元格中显示公式代码

Excel 计算付款中的本金和利息函数PPMT和IPMT

PPMT函数的功能是基于固定利率及等额分期付款方式下，返回投资在某一给定期间内的本金偿还额。它的语法格式为：

PPMT（rate,per,nper,pv,fv,type）

该函数一共有6个参数，rate为贷款利率；per用于计算本金数额的期数；nper表示该项贷款的付款总期数；pv表示本金；fv表示在最后一次付款后希望得到的现金余额；type用于指定各期的付款时间是在期初还是期末。

IPMT函数的功能是基于固定利率及等额分期付款方式下，返回给定期数内对投资的利息偿还额。它的语法格式为：

IPMT（rate,per,nper,pv,fv,type）

其参数个数和含义等同于PPMT函数。

已知某人的贷款金额、期限及利率，现分别计算出前8个月每个月还款的本金和利息。

步骤01：打开实例文件“计算本金和利息.xlsx”工作簿。在单元格B5中输入公式“=PPMT（$C$2/12,A5,$B$2*12,$A$2）”，按下Enter键后向下复制公式，计算出前8个月每个月支付的本金，如图4-22所示。从结果可以得知，本金在逐渐增加。

图4-22　输入公式计算本金

步骤02：在单元格C5中输入公式“=IPMT（$C$2/12,A5,$B$2*12,$A$2）”，计算出前8个月每个月支付的利息额，计算结果如图4-23所示。从结果可以得知，每个月支付的利息在逐渐减少。

图4-23　输入公式计算利息

Excel 贷款在给定期间累计偿还的本金数额：CUMPRINC函数

如果需要计算一笔贷款，如房贷在给定期间需要累计偿还的本金数额，可通过“CUMPRINC”函数实现。CUMPRINC函数的语法为：= CUMPRINC (rate, nper, pv, start_period, end_period, type)，其中各参数的含义与CUMIPMT函数中各参数的含义相同。下面举例说明。

假设贷款10万元，年利率为9％，贷款期限为20年，下面计算累计偿还的本金数额。

计算贷款在第一个月偿还的本金

01　在“B1”单元格中输入年利率值，在“B2”单元格中输入付款期数，在“B3”单元格中输入现值10万元。

02　在单元格中输入公式：= CUMPRINC(B1/12,B2*12, B3,1,1,0)，然后按下“Enter”键确认即可。

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计算贷款在第二年偿还的本金之和

01　在“B1”单元格中输入利率值，在“B2”单元格中输入付款期数，在“B3”单元格中输入现值10万元。

02　在单元格中输入公式：=CUMPRINC(B1/12,B2*12,B3, 13,24,0)，然后按下“Enter”键确认即可。

Excel 计算定期间内偿还本金：PPMT函数

PPMT函数用于计算一笔投资在给定期间内偿还的本金。PPMT函数的语法如下：

PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

其中，rate参数为各期利率，per参数用于计算其本金数额的期数，必须为1～nper。nper参数为总投资期，即该项投资的付款期总数。pv参数为现值，即从该项投资开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。fv参数为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略fv参数，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零。type参数为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。下面通过实例详细讲解该函数的使用方法与技巧。

打开“PPMT函数.xlsx”工作簿，切换至“Sheet1”工作表，本例的原始数据如图19-64所示。该工作表中记录了一组贷款数据，包括贷款的年利率、贷款期限和贷款额，要求计算该笔贷款第1个月的本金支付。具体的操作步骤如下。

选中A6单元格，在编辑栏中输入公式“=PPMT(A2/12,1,A3*12,A4)”，然后按“Enter”键返回，即可计算出该笔贷款第1个月的本金支付，如图19-65所示。

图19-64　原始数据

图19-65　计算第1个月的本金支付

应确认所指定的rate参数和nper参数单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate参数应为12%/12，nper参数应为4*12；如果按年支付，rate参数应为12%，nper参数为4。

Excel 计算付款期间贷款累积支付本金：CUMPRINC函数

CUMPRINC函数用于计算一笔贷款在给定的start_period到end_period期间累计偿还的本金数额。CUMPRINC函数的语法如下：

CUMPRINC(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

其中，rate参数为利率，nper参数为总付款期数，pv参数为现值，start_period参数为计算中的首期，付款期数从1开始计数。end_period参数为计算中的末期，type参数为付款时间类型。下面通过实例详细讲解该函数的使用方法与技巧。

已知贷款的年利率、贷款期限和现值，要求计算该笔贷款在第2年偿还的全部本金之和（第13期～第24期）和第1个月偿还的本金。打开“CUMPRINC函数.xlsx”工作簿，切换至“Sheet1”工作表，本例的原始数据如图19-61所示。具体的操作步骤如下。

STEP01：选中A6单元格，在编辑栏中输入公式“=CUMPRINC(A2/12,A3*12,A4,13,24,0)”，然后按“Enter”键返回，即可计算出该笔贷款在第2年偿还的全部本金之和（第13期～第24期），如图19-62所示。

图19-61　原始数据

图19-62　计算本金之和

STEP02：选中A7单元格，在编辑栏中输入公式“=CUMPRINC(A2/12,A3*12,A4,1,1,0)”，然后按“Enter”键返回，即可计算出该笔贷款在第1个月偿还的本金，如图19-63所示。

图19-63　计算第1个月的偿还本金

应确认所指定的rate参数和nper参数单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为12%的贷款，如果按月支付，rate参数应为12%/12，nper参数应为4*12；如果按年支付，rate参数应为12%，nper为参数4。

如果参数rate≤0、参数nper≤0或参数pv≤0，函数CUMPRINC返回错误值“#NUM!”。如果参数start_period<1，参数end_period<1或参数start_period>end_period参数，函数CUMPRINC返回错误值“#NUM!”。如果type参数为0或1之外的任何数，函数CUMPRINC返回错误值“#NUM!”。